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近年來，資管業(yè)務(wù)蓬勃興起與互聯(lián)網(wǎng)金融熱浪，迅速推動(dòng)著中國(guó)金融創(chuàng)新步伐。在打造多層次金融體系、豐富金融社會(huì)服務(wù)功能、滿足大眾財(cái)富需求的同時(shí)，也帶來一些新隱患。創(chuàng)新邊界與監(jiān)管革新，成為金融創(chuàng)新之路上值得深思的風(fēng)控問題。

??在6月17日舉辦的“2017青島·中國(guó)財(cái)富論壇”上，與會(huì)專家和業(yè)內(nèi)人士對(duì)資管業(yè)務(wù)進(jìn)行了討論。與會(huì)人士認(rèn)為，應(yīng)盡快彌補(bǔ)金融監(jiān)管中舊有的漏洞，同時(shí)也應(yīng)給予金融創(chuàng)新適度的空間，推動(dòng)金融業(yè)的轉(zhuǎn)型發(fā)展。

??統(tǒng)一資管業(yè)務(wù)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

??近年來，我國(guó)資管業(yè)務(wù)發(fā)展較快。截至2017年3月末，不考慮交叉持有因素，各類金融機(jī)構(gòu)的資管產(chǎn)品規(guī)模超過100萬(wàn)億元，其中，銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)資管產(chǎn)品占比分別為48%、50%和2%。具體來看，銀行理財(cái)產(chǎn)品余額29萬(wàn)億元，占比為27%；信托產(chǎn)品22萬(wàn)億元。

??“我國(guó)資管行業(yè)的發(fā)展契合了居民的理財(cái)需求，培養(yǎng)了更多具有不同風(fēng)險(xiǎn)偏好和投資策略的機(jī)構(gòu)投資者，促進(jìn)了金融市場(chǎng)深化。但在發(fā)展過程中，由于法律關(guān)系不夠清晰、監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不夠統(tǒng)一，部分資管產(chǎn)品出現(xiàn)了結(jié)構(gòu)復(fù)雜、嵌套投資、杠桿疊加和監(jiān)管套利等問題?！?/span>中國(guó)銀行(3.610,?-0.01,?-0.28%)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)業(yè)務(wù)創(chuàng)新監(jiān)管協(xié)作部主任李文紅表示，進(jìn)一步完善資管業(yè)務(wù)監(jiān)管制度，統(tǒng)一資管業(yè)務(wù)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)于維護(hù)我國(guó)金融穩(wěn)定、防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)投資者合法權(quán)益具有重要意義。

??我國(guó)商業(yè)銀行從2002年之后開始從事理財(cái)業(yè)務(wù)，現(xiàn)在也成為我國(guó)資管行業(yè)的一個(gè)重要組成部分。談及銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管，李文紅表示，一是對(duì)于理財(cái)在內(nèi)的各類創(chuàng)新業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持金融創(chuàng)新的基本原則，把握好金融創(chuàng)新、金融效率和維護(hù)金融穩(wěn)定的平衡。二是加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)作，不斷完善銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管制度。銀監(jiān)會(huì)一直與人民銀行、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等相關(guān)部門密切配合，共同推進(jìn)“統(tǒng)一資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)制”相關(guān)工作。同時(shí)，在統(tǒng)一的資管業(yè)務(wù)監(jiān)管原則下，起草了配套的《銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，理財(cái)新規(guī)在推動(dòng)理財(cái)產(chǎn)品合理轉(zhuǎn)型、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)隔離、控制期限錯(cuò)配、限制嵌套投資、規(guī)范委外業(yè)務(wù)、控制杠桿和集中度風(fēng)險(xiǎn)、加強(qiáng)信息披露等方面提出了具體的監(jiān)管要求。下一步，在新舊規(guī)則轉(zhuǎn)換過程中，“一行三會(huì)”將會(huì)繼續(xù)密切協(xié)調(diào)配合，按照新老劃斷原則作出過渡期安排，實(shí)現(xiàn)新舊規(guī)則的有序銜接和平穩(wěn)過渡。三是加強(qiáng)與市場(chǎng)的溝通交流，廣泛聽取意見，做好政策解讀，促進(jìn)形成穩(wěn)定的市場(chǎng)預(yù)期，不斷提高制度建設(shè)與持續(xù)監(jiān)管的科學(xué)性和有效性。

??中國(guó)華融資產(chǎn)管理股份有限公司董事長(zhǎng)賴小民指出了財(cái)富管理的四大趨勢(shì)。一是普惠化和個(gè)性化并存。有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，去年底，中國(guó)的個(gè)人資產(chǎn)可支配投資的金融資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到126萬(wàn)億元，僅次于美國(guó)，到2020年，個(gè)人金融資產(chǎn)規(guī)模能夠達(dá)到220萬(wàn)億元，這是龐大的財(cái)富管理市場(chǎng)。二是全球化和特色化并存。滬港通、深港通、債券通等海外資產(chǎn)配置渠道不斷增多的同時(shí)，中國(guó)人的理財(cái)也有其中國(guó)特色，比如儲(chǔ)蓄率達(dá)40%，這一點(diǎn)跟西方不一樣。第三，互聯(lián)網(wǎng)化和傳統(tǒng)化并存。四是規(guī)范化和多元化并存。

??“在財(cái)富管理高度發(fā)展、呈現(xiàn)四大特點(diǎn)的同時(shí)，我們要高度關(guān)注其風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)規(guī)范化管理?！辟囆∶裾f。

??推進(jìn)中國(guó)金融科技化

??中國(guó)企業(yè)家俱樂部理事長(zhǎng)、招商銀行(21.060,?0.25,?1.20%)原行長(zhǎng)兼首席執(zhí)行官馬蔚華談到了科技發(fā)展給金融帶來的變化。從互聯(lián)網(wǎng)金融到金融科技，從組織、管理、監(jiān)管等方面來說，創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)的矛盾比較突出。在這種情況下，創(chuàng)新監(jiān)管非常必要。

??什么是互聯(lián)網(wǎng)金融？什么是金融科技？馬蔚華認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融解決的是客戶觸達(dá)和服務(wù)體驗(yàn)?？萍冀鹑诟嗟氖切艿奶岣?，在基礎(chǔ)上通過云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)使整個(gè)金融產(chǎn)品發(fā)生顛覆性的變化，不是簡(jiǎn)單的服務(wù)方式的改變。

??移動(dòng)支付、智能投顧、數(shù)字普惠金融、互聯(lián)網(wǎng)征信……馬蔚華表示，這些有助于去中介化，但是也確實(shí)帶來很多新的問題，比如支付中非線性貨幣、虛擬貨幣增多等。
? ?中國(guó)人民大學(xué)副校長(zhǎng)吳曉求表示，金融無非解決兩個(gè)問題。一個(gè)是解決資源的配置。在金融脫媒的情況下，通過銀行儲(chǔ)蓄的方式，完成資源配置的過程。在金融脫媒之后，資本市場(chǎng)開始有了很快發(fā)展，資源的配置并非主要由居民的儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)換成投資，而主要用財(cái)富管理、風(fēng)險(xiǎn)配置的方式進(jìn)行投資。這個(gè)時(shí)候就變成跨期的風(fēng)險(xiǎn)控制，變得復(fù)雜，因?yàn)楫a(chǎn)品已經(jīng)證券化了。第二，它要為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的交易提供支付清算。在傳統(tǒng)的體系下，可以通過傳統(tǒng)的方式去提供結(jié)算、清算、支付。今天受到金融科技的影響，支付也開始脫媒，這加劇了金融轉(zhuǎn)型，使消費(fèi)模式發(fā)生了根本性變化。

??“其中第二個(gè)，作為支付形態(tài)的金融，面臨著更大的挑戰(zhàn)，我們要正確看待科技對(duì)金融的影響?！眳菚郧笳J(rèn)為，科技的力量使中國(guó)的金融開始大幅度超越幾乎所有國(guó)家，這后面主要得益于中國(guó)的監(jiān)管。應(yīng)該說中國(guó)的金融監(jiān)管是比較寬容的。如果說是一個(gè)教條主義、僵化的監(jiān)管，支付寶、微信支付這種新的支付業(yè)態(tài)就難以出現(xiàn)。

??中國(guó)金融的未來在哪里？吳曉求談及三點(diǎn)：一是要大力推動(dòng)資產(chǎn)證券化，這是財(cái)富管理的基石。二是要大力推進(jìn)整個(gè)中國(guó)金融的科技化，科技也會(huì)使得整個(gè)業(yè)態(tài)發(fā)生重大變化。金融最理想的模式就是讓所有企業(yè)、個(gè)體都能獲得與其相匹配的金融服務(wù)，因此提高金融業(yè)態(tài)的科技含量顯得尤為重要。第三是開放與國(guó)際化，未來中國(guó)會(huì)成為金融中心，這需要加大開放，并進(jìn)一步推進(jìn)人民幣國(guó)際化。（來源：金融時(shí)報(bào)）